征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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( O# N3 k7 u) c$ r, o' _% _/ H3 F( o这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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  d9 C) @, t) O7 l8 g% t" H3 n9 N第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
5 I2 x& N3 y" n' u; R( n" U有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
3 n# _3 H* x& |' ]1 B当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
! ]5 R& P  m' ^: T% b6 g; w/ `“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
- U+ A3 m6 Z$ V# X什么叫“足额还清”？
% }5 B) h  J+ {0 W
4 S) @: n% ?2 @% P先说清楚：什么样的逾期能修复？

+ o" c! H8 v7 u简单总结一下，要同时满足三个条件：
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时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
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金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
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2 g+ [# J' c5 f0 I) A4 X7 [ 还款：
9 A  f4 p( T/ E' r' N$ }必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

" m1 i: P$ k1 a  b符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
8 R) w/ F5 A5 W* M: d" L* ~8 Y& w
. B/ B* H& e3 I( h4 ]1 |+ `" a1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
: R8 {7 m/ c# r0 q而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
2 t$ m6 q5 G8 B% P; N' V如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
8 K$ N" i' ~* [% R; ?
第 1 个月没还，逾期 1000

# z: o# \$ ?/ z; H1 v8 a第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
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继续拖，金额会一直往上加
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9 \# @2 K4 r4 B只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
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所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

/ R6 \$ t9 ?) B+ o* Y多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
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比如：
5 l# h  ?. R0 {你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000

借呗 6000
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消费金融 5000
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加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
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" ~! C5 [. \  V9 L政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
) e2 }' C& O/ `) @0 b: ]6 I- d5 A. e
; D8 G, X$ F5 W7 h7 O4 }房贷、信用卡，规则不一样
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房贷：
看的是当月月供。

6 O5 c3 ?4 q: f# D! o月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
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月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
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哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
7 {, c; Y3 u2 R2 A# W信用卡是按账单月来算的。

0 [" v% c6 k+ _. ^比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
5 ]$ L( g6 Z1 }( T: {账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。
0 d6 B) q- G' s7 V  J0 h5 X
8 t1 T' j6 O# Y# v9 |. y, v什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。
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所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

$ o  h9 X7 j4 M' [- c% h) b本金

利息

4 l/ I# {9 Z6 i5 y$ z罚息

当月该还的，也要一起还
! Z+ u2 L" s3 J9 [( j3 t" t
" x* @' }  l, Z+ P/ I/ ~: Q7 w举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
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6 x3 C* L4 {* Z/ o5 `5 b2 a而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
4 E" `9 Y+ b2 m! m+ B一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
+ _% u( \9 B  \8 I2 w5 X
谁是最大受益人？
+ q) m; g2 E5 R0 B' k
从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
; |  q# n5 u" ?# [
; |0 X1 [. d$ y原因也很简单：
6 H$ M" s3 S- a
7 N( g8 R3 u" V& @大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

  W! b1 R5 w- L% ~房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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- L9 M) a1 P+ c这次政策本质上就是：
+ S+ ?, x, t8 O6 u" m/ H; c 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
# t1 A1 M& [, H 同时把大额、长期失信的挡在外面

' f) x. f3 Z# S: {4 E( e对银行影响大不大？
0 O- S' ~9 ], }' g2 L
$ W' [8 U# o1 m9 g短期来看，对银行是利好。
3 d$ u, }- b% I: ]
小额坏账更容易收回来

/ T2 c4 f# p( k+ e* g' P0 [+ y4 J资产质量会好看一些

% ~7 E( D& T- y; K0 J2 i7 n' T! z% u长期来看影响趋于中性，
# x8 c, r5 @9 F! u9 X& \因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
* S# q0 L: S+ ]+ e4 ?
而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
* c. }; E9 s8 a( a+ w/ q# h" V) R可能会重新释放出来，
) @  q# T$ Z7 X6 V: e: ?! q1 a对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的