征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

资讯版

央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

$ Z" b4 {9 B/ v; X* K第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

: {. z5 W. L+ _1 H讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
/ S3 x& V6 B( g6 ~: P“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
9 l* W, v% Z* O4 ^什么叫“足额还清”？
  r! ^# K  g. S8 b& ~
; x6 C! Y- d: |1 o" v先说清楚：什么样的逾期能修复？

5 P& g2 v6 j6 G/ B% E* b! L/ s简单总结一下，要同时满足三个条件：

* Y' T# `$ T5 F* e( g% I时间：
) c# Z  D& g; Q7 m3 S5 d逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

金额：
* A) O( G" J- N$ P3 n. D% b0 ~单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

& o/ g. F! ~* ~7 x, S4 p 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
8 {& L: V' d0 _) ?# D
: d3 W- M8 M* m6 J6 Q2 p3 t符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
. A6 C4 m* i( j  j0 f2 }
1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
$ S3 G  l8 U5 V “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

( W) L5 I/ Z1 v2 D举个很典型的例子：
7 E1 ?' p/ `2 ]3 E$ m, w如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

* \  \; H3 o* E. ^第 1 个月没还，逾期 1000

. H' K$ Q6 }$ _9 E  O$ Q8 S9 K第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

* c) t! h* _+ W$ K3 r继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

; d9 B8 U1 G9 Z! g所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
1 m, Z) }+ A- s! r
多笔贷款同时逾期，怎么算？
) [* e( r& r2 l7 p/ X8 J- k
+ v% G1 v7 W8 D/ P这个地方反而对借款人比较友好。

比如：
6 c# l- m" z. t+ L0 S$ b/ c你同一个月有三笔贷款逾期：

1 a7 G; y5 H" h& f微粒贷 8000

借呗 6000
, J/ {6 ?$ B. }
消费金融 5000

7 j0 ~0 k$ a; J9 Q加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

/ a0 C/ r( K: s政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样

房贷：
看的是当月月供。
; G3 Y/ b  ]3 Y2 K- f$ Q
0 U+ q/ T( T5 C, a4 l月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
: X& G4 @& _' ~: F
0 g) x$ z! w- @9 E月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

& p6 \8 l7 Z# I哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
$ k5 V- H4 _$ @2 K
8 m1 Y4 n  i) p. E比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
3 e+ i1 I8 }  |# b账单出来之后一分钱没还——
3 h  U6 n% j1 S* L* r征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
0 e1 Z( w; A; f这种情况，直接超 1 万，没法修复。
9 _  I% U0 G; W' O5 o
# h/ o8 J1 h$ }# L+ r0 q' R/ u, `什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
) N  \( }4 a& n
这一点很多人也容易理解错。
6 S/ S/ Y1 d$ K# ?" k2 z
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
6 q1 y6 u" Y1 R7 d. u
本金
) d  [" n0 @' ^- j9 f4 R
3 U4 a  |( n6 f8 b利息

罚息

# l) P$ t# f9 I! R2 @当月该还的，也要一起还
+ g2 C5 W  P1 q
举个简单例子：
* w  V3 G1 |# ?1 k你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

+ n/ P  q: N7 r  V$ J而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
) A4 X- m: C/ v
谁是最大受益人？
& T1 b& d$ p5 V4 X; ]
% B' N, _9 M% E从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：
. ~! W: h/ {6 W# x
大多数消费分期本来就是几千块

1 k5 I# J& r+ k) t5 k; W3 x. L信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
8 n( q- i  g$ m( w
  T' |: D: {6 C) A) C' c房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
+ g2 r  R. ~. e6 R
! R, Y" h4 X' _' G0 K这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面
$ j+ w3 y( i2 n2 C$ h, k" @
: [$ f7 k4 Q8 ]对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。

% S4 Y1 Q8 l4 F9 \; M0 Y小额坏账更容易收回来

5 h$ v! m) V( W: T, v- E; {$ x7 L9 F资产质量会好看一些
& D: }6 V5 l- ?- }$ k% v
% `: c5 {* x1 ], V! o长期来看影响趋于中性，
0 f' K5 Q7 r& u# o% G6 j/ T因为政策是一次性的，不是常态化，
2 Z' [+ i  r/ ]& b* ?也防止了有人“故意赖账等洗白”。
# P, C8 B+ j, [: f
而且征信修复后，
; J3 d0 C& K, u! p  O之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
3 U# ]; w8 v8 ^3 _# ?' I可能会重新释放出来，
7 B3 \) o! y; @! Z" g对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
! }: U( _& q% P- @% H
5 q4 f6 K5 _4 V

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的